常見征信知識問題解答
一、什么是征信？
答：征信是指為了滿足從事信用活動的機(jī)構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，由專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、記錄、整理、提供企業(yè)和個人信用信息的活動。
二、征信有什么作用？
答：征信的作用就是為企業(yè)和個人建立信用檔案，幫助人們積累信用財(cái)富，擴(kuò)展經(jīng)濟(jì)活動的地域空間；提供有效傳播信息的平臺，緩解信用交易中信息不對稱的問題；建立獎勵守信、懲戒失信的內(nèi)在機(jī)制，引導(dǎo)人們養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，改善社會信用環(huán)境。
三、什么是個人信用報(bào)告？
答：個人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。
四、個人信用報(bào)告的內(nèi)容從哪里來？
答：征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，個人信用報(bào)告的內(nèi)容主要來自以下兩類機(jī)構(gòu)：提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
其他機(jī)構(gòu)。包括個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。
五、個人信用報(bào)告記錄什么內(nèi)容？
答：個人信用報(bào)告全面、真實(shí)記錄您在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀(jì)守法情況，既有您按時還錢的記錄，也有您不按時還錢或借錢不還的記錄。目前個人信用報(bào)告的內(nèi)容主要儲存在人民銀行征信系統(tǒng)中，并以信用報(bào)告的形式向本人提供查詢。
六、查詢信用報(bào)告收費(fèi)嗎？
答：按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)等有關(guān)問題的批復(fù)》的規(guī)定，從2014年6月3日開始對個人查詢本人信用報(bào)告實(shí)施收費(fèi)，從2016年1月15日起，個人每年查詢第3次及以上的，每次收取服務(wù)費(fèi)10元，個人查詢本人信用報(bào)告每年前2次免費(fèi)。
七、可異地查詢自己的信用報(bào)告嗎？
答：可以。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。
八、可通過電話或者互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報(bào)告嗎？
答：不可以通過電話查詢。可通過互聯(lián)網(wǎng)查詢個人信用報(bào)告，登陸個人信用報(bào)告查詢網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn，即可上網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告。
九、我能查詢家人或朋友的信用報(bào)告嗎？
答：在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時填寫《個人信用報(bào)告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。
十、商業(yè)銀行在什么情況下可以查詢個人信用報(bào)告？
答：按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。
十一、為什么信用報(bào)告中展示的個人基本信息有時會與客戶實(shí)際的信息不符？
答：信用報(bào)告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報(bào)的信息中最新的信息，但有時報(bào)送時間是最新的，信息內(nèi)容可能不是最新的，申請人應(yīng)該在個人信息發(fā)生變化時及時到各業(yè)務(wù)發(fā)送機(jī)構(gòu)更改客戶資料。
十二、什么是個人信用評分？
答：個人信用評分是指除信用報(bào)告外，征信機(jī)構(gòu)提供的另一個重要產(chǎn)品。它是利用數(shù)理模型開發(fā)出來的用來預(yù)測客戶貸款違約可能性的一種方法。它通常以借款人過去的還款情況等特征指標(biāo)為解釋變量，通過統(tǒng)計(jì)分析手段，形成連續(xù)整數(shù)的評分結(jié)果。在通常情況下，您的評分越高，說明您借款違約的可能性越小，您就越有可能獲得貸款。
十三、可以委托他人向征信分中心提出異議申請嗎？應(yīng)攜帶哪些材料？
答：可以。委托他人代理提出異議申請的，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、《授權(quán)委托書》原件供查驗(yàn)，同時填寫《個人信用報(bào)告異議申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、《授權(quán)委托書》原件備查。
十四、中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?
答：中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價(jià)。
十五、能否貸到款誰說了算？商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心？
答：商業(yè)銀行。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
十六、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫多長時間更新一次信息？
答：對于賬戶處于正常開立期間的信貸業(yè)務(wù)，征信中心每個月都會進(jìn)行更新。但是，信貸業(yè)務(wù)在銷戶或結(jié)清后，其信息就不會再更新了。
十七、貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，之前的不良信息還會在信用報(bào)告上展示多久？
答：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
十八、某消費(fèi)者來電咨詢：“我已經(jīng)查詢了個人信用報(bào)告，請問能不能辦理貸款。”
答：消費(fèi)者是否能辦理貸款由發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行決定；個人信用報(bào)告是商業(yè)銀行審批信貸業(yè)務(wù)的參考資料之一。
十九、某消費(fèi)者來電咨詢：“如果有不良記錄，征信中心是否能夠修改？”
答：個人信用報(bào)告中客觀展示貸款的還款記錄，沒有“不良記錄”的字樣，如果消費(fèi)者本人沒有按時還款，信用報(bào)告會如實(shí)展示逾期記錄。
征信中心僅客觀展示信用信息，不能修改信用信息，只有報(bào)送機(jī)構(gòu)才有修改權(quán)限。如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自己信用報(bào)告中的貸款信息錯誤，可以通過中國人民銀行的異議處理流程來解決。
二十、為什么個人信用報(bào)告中看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣？
答：個人信用報(bào)告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進(jìn)行評判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。
二十一、征信體系建設(shè)與社會信用體系建設(shè)是什么關(guān)系？
答：社會信用體系建設(shè)要以法制為基礎(chǔ)，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，堅(jiān)持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo)，政府推動、培育市場，完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管，有序開放、維護(hù)安全”的原則，建立全國范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)督有力的社會信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制?？梢钥闯?，在社會信用體系建設(shè)中，征信體系建設(shè)尤其是信貸征信體系建設(shè)起到一個基礎(chǔ)的、核心的作用。
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