金融知識(shí)普及月-儲(chǔ)蓄國(guó)債專題知識(shí)
一、儲(chǔ)蓄國(guó)債品種介紹
儲(chǔ)蓄國(guó)債是一國(guó)政府主要面向個(gè)人投資者發(fā)行的，以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足投資者中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可交易國(guó)債。按債權(quán)記錄方式的不同，我國(guó)的儲(chǔ)蓄國(guó)債分為儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩種，期限一般為3年和5年，利率通常高于同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款實(shí)際利率。
儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的區(qū)別
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儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式） |
儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式） |
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認(rèn)購(gòu)手續(xù) |
使用現(xiàn)金或銀行存款直接購(gòu)買 |
需開立個(gè)人國(guó)債賬戶并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶后，使用資金賬戶中的存款購(gòu)買 |
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購(gòu)買情況記錄方式 |
以“中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）收款憑證”記錄購(gòu)買情況 |
以“電子記賬方式”記錄購(gòu)買情況 |
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起息日 |
購(gòu)買當(dāng)日起息 |
發(fā)行期首日起息 |
付息周期和
方式 |
到期一次還本付息 |
按年付息，到期還本并支付最后一年利息 |
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到期兌付方式 |
須前往柜臺(tái)辦理兌付（簽立約定轉(zhuǎn)存協(xié)議的除外） |
本息資金按時(shí)自動(dòng)劃入投資者資金賬戶，無(wú)需前往柜臺(tái)辦理 |
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購(gòu)買渠道 |
承銷團(tuán)成員銀行柜臺(tái) |
承銷團(tuán)成員銀行柜臺(tái)+獲得資格的網(wǎng)上銀行 |
二、儲(chǔ)蓄國(guó)債與其他個(gè)人金融產(chǎn)品相比有哪些優(yōu)勢(shì)
【信用等級(jí)高，安全性好】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行并還本付息，信用等級(jí)高于其他債券或銀行理財(cái)產(chǎn)品。
【收益穩(wěn)定，利息免稅】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行利率固定，且高于相同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率，利息收入免征個(gè)人所得稅。
【認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)低，發(fā)行期次多，業(yè)務(wù)辦理方便】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債以一百元為起點(diǎn)并以百元的整數(shù)倍發(fā)售，全年多數(shù)月份都有發(fā)行，各儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員遍布全國(guó)各地約11萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理業(yè)務(wù)。此外，通過(guò)部分儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員網(wǎng)上銀行也可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
【變現(xiàn)靈活】您可按相關(guān)規(guī)定在到期提前兌取持有的儲(chǔ)蓄國(guó)債，獲得相應(yīng)資金。當(dāng)您需要貸款時(shí)，可用儲(chǔ)蓄國(guó)債作為質(zhì)押物，到原購(gòu)買銀行質(zhì)押貸款。
三、如何購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債
目前，您可以通過(guò)以下40家2018-2020年儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債，儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）需在國(guó)債承銷團(tuán)成員網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）可通過(guò)“*”號(hào)的承銷團(tuán)成員網(wǎng)銀購(gòu)買：
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1 |
中國(guó)工商銀行* |
15 |
南京銀行* |
29 |
江蘇銀行* |
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2 |
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行* |
16 |
廣發(fā)銀行* |
30 |
成都銀行* |
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3 |
中國(guó)銀行* |
17 |
天津銀行 |
31 |
寧波銀行* |
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4 |
中國(guó)建設(shè)銀行* |
18 |
河北銀行* |
32 |
杭州銀行* |
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5 |
交通銀行* |
19 |
青島銀行* |
33 |
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行* |
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6 |
中信銀行* |
20 |
西安銀行 |
34 |
北京農(nóng)商銀行* |
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7 |
中國(guó)光大銀行* |
21 |
富滇銀行 |
35 |
上海農(nóng)商銀行* |
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8 |
華夏銀行* |
22 |
哈爾濱銀行 |
36 |
青島農(nóng)商銀行* |
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9 |
上海浦東發(fā)展銀行* |
23 |
徽商銀行* |
37 |
浙商銀行* |
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10 |
興業(yè)銀行* |
24 |
漢口銀行 |
38 |
重慶農(nóng)商銀行 |
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11 |
招商銀行* |
25 |
大連銀行 |
39 |
廣州農(nóng)商銀行 |
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12 |
平安銀行* |
26 |
烏魯木齊銀行 |
40 |
東莞農(nóng)商銀行 |
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13 |
北京銀行* |
27 |
恒豐銀行 |
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14 |
上海銀行* |
28 |
晉商銀行 |
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四、是否可由他人代辦認(rèn)購(gòu)
多數(shù)儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷機(jī)構(gòu)允許投資者委托他人代辦認(rèn)購(gòu)。代辦時(shí)，代辦人需攜帶投資者和代辦人有效身份證件，認(rèn)購(gòu)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）還需攜帶投資者個(gè)人國(guó)債賬戶和資金清算賬戶憑證，前往儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照有關(guān)規(guī)定辦理。
五、是否可提前兌取
儲(chǔ)蓄國(guó)債憑證式與電子式均可辦理提前兌取，按照兌取本金數(shù)額的1‰繳納手續(xù)費(fèi)；購(gòu)買不滿半年的不計(jì)付利息，半年以上的按照實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)付利息。
六、是否可轉(zhuǎn)讓流通
儲(chǔ)蓄國(guó)債不能流通轉(zhuǎn)讓，只可按照規(guī)定辦理提前兌取、質(zhì)押貸款、非過(guò)戶交易。
七、如何辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）約定轉(zhuǎn)存
儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）投資者與國(guó)債承銷機(jī)構(gòu)可通過(guò)事先簽訂到期委托兌付約定轉(zhuǎn)存服務(wù)協(xié)議，委托承銷機(jī)構(gòu)代其辦理指定儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）的到期兌付手續(xù)，并將其相應(yīng)的本息款轉(zhuǎn)存為該投資者名下的活期、定期或通知存款。
八、如何辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）掛失
若儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）收款憑證丟失，您可帶有效身份證件，前往購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）的儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理掛失。
九、如何了解儲(chǔ)蓄國(guó)債的發(fā)行信息
您可登陸財(cái)政部網(wǎng)站（http://www.mof.gov.cn）中國(guó)人民銀行網(wǎng)站（http://www.pbc.gov.cn）了解國(guó)債相關(guān)政策和發(fā)行信息。
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